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2021-12-13點擊量：372

這年頭談節操，很容易引來群毆。但無需回避，理財規劃，屬當下量大、剛需的領域。小伙伴們最關心的一個問題是，如何選擇到合格的理財規劃師。請注意是“合格”，而非“優秀”。（一）判斷一個合格的理財規劃師有三個維度：一，真正的理財師應該站在客戶立場，量體裁衣為客戶設置一套適合其風險承受能力的理財方案。同時，判斷一個理財師好壞的標準，主要是看他的學習能力是否超過了客戶。二，合格的理財師首先得理好自己的財，自己要做充分的投資，如果自己沒有做過房地產、外匯、黃金方面的投資，而去給客戶推薦類似的產品，這是一種不負責任的行為。因為沒有實際操作經驗，就不會了解客戶的投資心理。三，合格的理財師應該是個通才。客戶有大量的金融需求，信用卡、基金、房地產、藝術收藏品、子女教育，甚至心理健康等一系列問題，對理財師的能力來說也是一個挑戰。（二）合格的理財規劃師應該有以下節操：一、能輸入既然要求理財師是一個通才，那么，首先得有源源不斷的輸入。宏觀上，無論是國家政策、新趨勢變化、投資動向，都需要一一去吸收，更需要放寬眼界，看全球經濟以及不同國家的財富管理觀念。微觀上，一方面要真正搞懂大眾理財產品的其中門道，另一方面，需要接觸大量的案例，從中汲取不同家庭背后的思考和決策過程，投資喜好與收入&職業的關系等等，探究與個人性格匹配的理財方式，不同年齡段對風險承受能力等等。這里考驗的是學習力和分析能力。二、能輸出所有的學習，如果不能輸出，都是耍流氓。每個理財師服務的客戶群體有差異，自身的能力也各有差別。我把輸出分為大輸出和小輸出。大輸出，是能夠廣泛傳播，具有普惠金融的價值。透過社交化平臺、講座等，形成一對多的知識傳播。比如定期養成習慣發表文章、在理財社區進行經驗分享、通過各類講座傳播知識和方法等。這里考驗的是寫作和演講能力。這一年來，我做了二十幾場講座，每天還要回帖、回復郵件、回復微信，很多還是全國各地，我們素不相識，沒有利益訴求。這樣做，的確很傻，被同行取笑：做這樣的義工和勞模，對你有什么好處呢？你在是幫別人做嫁衣啊。——你不是我，豈能知道從中能夠收獲什么？小輸出，是能夠以客戶為本，圍繞客戶的核心需求，幫助做財務狀況分析，找出問題，提出解決方案。通過盤點和規劃，從數字背后看出一個人/家庭的消費喜好，對職業以及對人生的態度，對家人的擔當等等。規劃落地后，應該跳出數字，去重視“人”，無論是家人、朋友、還是工作伙伴，他們才是人生最寶貴的財富。其次，人除了個人價值、家庭價值，還應有社會價值。三、能淡泊混跡在金融圈的人，恐怕最忌諱金錢欲太強，一切以掙錢為目的的理財規劃，恐怕也是偽規劃。雖然，人生存離不開財富上的支撐，但，這是一個特殊的職業，淡泊，才能跳出錢眼看人生。當幫助客戶解決隱憂、實現夢想時，你所希望的業績或客戶不過是一個自然而然的結果。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-12-10點擊量：271

理財規劃師考試之前，有哪些重點信息需要關注呢？我們在這里進行了羅列，以下這些不但要了解，還要千萬看清楚哦！一、考試科目：三級：《理論基礎》《專業技能》二級：《理論基礎》《專業技能》《綜合評審》一級：《理論基礎》《專業技能》《綜合評審》二、復習攻略指南1.把握重點，無需面面俱到好的自學從不胡亂猜題。但是，考前重點把握考點是可行的。在考試前三五天，集中把學科的重點、難點弄懂。如果內容多、記不住，可以選擇“重中之重”，強記下來，會有收獲。2.教材是基礎，緊抓考試大綱復習中多讀教材準是沒錯的，大綱也要牢記在心。多看教材可以讓你在考試中遇到一些邊邊角角的知識點考察時不會一下子發懵。4.錯題集反復看，包括歷年真題建議大家要重視自己做錯的題目，歷年真題可以幫助你在考試前找到感覺，通過看標準答案找到答題的訣竅。備考的過程中要對應著總結每個題型的答題技巧，即使你碰到完全沒見過的題目，也許思路對了，就能解答。三、忌“三大誤區”“凡事預則立，不預則廢”。大家在備考時，看看自己有沒有下面的誤區，如果有，及時更正。1.不會科學利用時間時間對每個人都是公平的。有的學員能在有限的時間內，把自己的學習、生活安排得從從容容。而有的學生雖然經常加班加點，但忙不到點子上，實際效果不佳。還有的學員平時松松垮垮，臨到考試手忙腳亂。這些現象都是不會科學利用時間的反映。2.不求甚解，死記硬背復習依靠死記硬背，不講究記憶方法和技巧，是最低形式的學習。它常常使記憶內容相互混淆，而且不能長久記憶。當學習內容沒有條理，或不愿意花時間去分析學習內容的條理和意義時，往往會死記硬背。3.理論與實際脫離理論知識與實際操作相結合是非常重要而有效的學習方法。方法不當的學員往往只滿足于學習書本上的知識，不善于在實踐中學習和運用，不能用所學知識解決實際問題。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-12-08點擊量：1321

個人理財的人生不同階段的理財規劃一、了解生命周期理論個人財務管理是貫穿個人整個生命周期的終身財務規劃，只有將個人未來必須面對的教育、職業發展、醫療、保險、購房、納稅、養老、遺產繼承等各方面的經濟事項妥善安排，才能最終達到終身的財物安全和有品質的生活。生命周期理論從個人（家庭）的生命周期整體出發來規劃理財，根據人生各階段的特征，讓人們結合實際情況設計理財方案，選擇適當的產品，以達到在整個人生過程中合理分配財富，實現人生效用最大化的目標。生命周期理論是個人財務管理也是個人理財的核心基礎理論之一。生命周期假說由經濟學家弗蘭科·莫迪利安尼、理查德·布倫伯格與艾伯特·安多共同創建。該理論創造性地將個人的儲蓄、消費行為和個人終身收入乃至整個生命周期聯系起來，明確人的消費與儲蓄決策應充分考慮自己的現實財富、未來預期收入、未來預期支出等諸多因素，在相當長的時間內做好自己的消費和儲蓄計劃，可以避免在一生之中消費水平出現大的波動，以期獲得人生的最大總效用。二、生命周期的三個階段莫迪利安尼認為，理性的消費者要根據一生的收入來安排自己的消費與儲蓄，使一生的收入與消費相等，理性的消費者為了保持平穩的消費水平，應將一生之中可以得到的所有收入平攤到一生中去消費，以達到最大的效用。生命周期理論將人的一生分為青年時期、中年時期和老年時期三個階段。青年時期為積累階段，個人一般會有相對穩定的收入來源，但收入水平較低，而收入的絕大部分將用于教育、置業、交通、婚姻等消費。處于積累階段的個人往往開始積累財富，但凈資產較少。中年時期為鞏固階段，個人收入隨著事業的發展逐步增加，其收入超過了消費支出，消費在收入中所占的比例降低。處于鞏固階段的個人開始償還青年時期的負債，鞏固與積累財富用于防老，凈資產大幅增加。老年時期為支付階段，個人退休后，收入下降，消費超出收入。處于支付階段的個人消費支出由社會養老保險和先前積累的財富來補償，凈資產不斷減少。由此可見，人生各階段的收入、支出情況各不相同，只有以長遠的目光來安排自己的消費與儲蓄行為，做好理財規劃，才能未雨綢繆、掌握主動、規避風險，達到財務自由。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-12-07點擊量：292

在人生理財規劃、財富分配中雖因人而異、因事而變，但我們也應遵循一定的理財規劃順序，由主到次，逐步實現人生不同階段的財富目標。一、理財規劃重要的前三部分（1）稅務規劃依法繳稅務是公民的義務，是不能繞過且須優先考慮的規劃，如合法的避稅規劃、稅費支付規劃等。但對于工薪階層來說，由于我國個稅收繳是企業代繳的，也就是說工薪收入是稅后收入，因此，工薪階層可以忽略稅費的前置規劃。（2）保障規劃保障規劃可以簡單理解為保險規劃，就如同我們出外時須關好家門一樣，保障規劃是順利實現各種規劃的前提，必須優先處理。保障規劃又不能簡單只做保險規劃，里面應有現金儲蓄規劃、信用保障、保險保障、社會保障等多方位保障規劃，日后有機會再詳述。（3）家庭日常生活規劃財富這東西生不帶來，死不帶走，花出去的才叫你的錢，放在家里是紙一張，存入銀行里是數字一堆。因此生活規劃是你享受生活、感受財富真實性的規劃，如做好每年的旅游出行計劃，每月的娛樂計劃，每周的聚餐計劃等。人生短短幾十年匆匆而過，總得優先規劃出適當比例的財富讓自己與家人朋友主動享受生活，享受人生。二、短期理財規劃（4）房屋規劃中國人傳統思維上總望有一間屬于自己的房屋，安居了才能樂業啊。因此房屋規劃可劃在短期規劃里，量入而定，能買多少錢的房子；按需而選，要選多大的房子；善用房貸，提前實現置房目標等，這都需要我們去提前規劃，每月做好所需財富的積累。（5）汽車規劃通常情況下有居住的定所才望有車來提高生活質量與擋次。汽車自用是消費品，但工作所需而購車，這也可定義為財富增值工具，規劃上可區別對待。（6）大額消費規劃在大額消費規劃上盡量不要先花未來錢，也不要賣腎買“愛瘋”。三、長期理財規劃（7）子女教育子女教育是硬性需求，沒有時間余地，不可能說錢不夠，就推遲兩年再讀書。如公私立學校的選擇、留學選擇等，子女教育越早規劃，才不會多花費冤枉錢。（8）父母贍養廣東話說“老豆養仔，仔養仔”，子女規劃總會優先于父母贍養規劃。（9）退休養老要為退休準備好足夠的財富，規劃好自己的退休時間，還要保證自己退休的生活質量。養老規劃上不要指望子女，不然很容易會出現臨老還要靠撿垃圾為生的一幕。養老規劃以穩為主，因為這種規劃沒有年輕作資本，不能回頭重新起步。退休后的養老金規劃也需有穩定的回報收益，因為你不知自己能活多長，萬一你不小心成為了最長壽的人呢！四、投資規劃（10）現金流規劃日常的現金管理工作雖繁鎖，但能提升資金的使用效率。（11）專項投資規劃在上述規劃完成后才考慮如何去投資，投資不是你的工作，不是你主要的收入來源，所以說投資是要用閑錢來做的。投資要根據自己的風險承受力選擇投資產品與策略，投資總需承擔風險，但不能以賺快錢的賭博投機心態去做投資規劃，不然你會輸得很慘。五、其它規劃（12）遺產信托規劃目前國內暫沒有遺產稅的情況下，遺產規劃更多體現在財產分配傳承的提早布局。（13）家族財富規劃對于擁有一定財富的家族，合理規劃家族財富，一來讓財富順利傳承，合理避稅避債，延續家族財富；二來將家族財富合理分配，避免家族成員的爭產及過度揮霍家產行為。（14）慈善規劃施比受更有福，有錢有力之人，多做慈善心寬暢。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-12-07點擊量：303

隨著我國金融服務業的不斷發展，保險公司、金融機構不斷推出產品創新和服務創新，而個人理財則成為了金融機構競爭的主要策略。在金融機構中由“產品為中心”向“客戶需求為中心”顧問式服務模式的轉型中，其個人理財業務能力將決定金融機構的市場競爭力。因此，保險公司、銀行、證券公司、投資公司等金融機構迫切需要專業的個人理財規劃師及對其從業人員進行專業的理財培訓，并持有高級理財規劃師證書。理財規劃師是國家高級技能工程師職稱。如今,理財規劃師主要有三大就業趨勢：一是開設專業理財公司，二是成為專業理財規劃師培訓人員，三是在保險公司、金融機構中從事理財服務。而且理財規劃師將首先出現在各大銀行、保險公司等金融機構，當發展到一定階段后，理財規劃部門將獨立于各個金融公司，像律師事務所、會計師事務所一樣成為專門機構。國家勞動和社會保障部公布：國家理財規劃師正式作為新職業，列入職業標準。大多數銀行已開辦理財業務，其中包括人民幣理財和外幣理財。隨著一部分高收入者對理財規劃的逐步看重，理財業務發展快速，已成為銀行個人業務中重要的一塊。在此背景下，專業的理財規劃師面臨著較大的人才缺口。高級理財規劃師(國家職業資格一級)是國家職業資格認證序列中的最高級別，同時也是中國金融行業的頂級認證。由中華人民共和國人力資源和社會保障部頒發的職業資格證書，是中國唯一由政府頒發的理財規劃師職業資格證書。根據《中共中央國務院關于深化教育改革全面推進素質教育的決定》(中發〔1999〕9號)文件，職業資格一級等同于職稱認證序列中的副高級職稱，納入人事檔案，享受國家規定的相應待遇。證書采用全國統一編號，可登陸中華人民共和國人力資源和社會保障部官方網站——國家職業資格工作網（www.osta.org.cn)和國家理財規劃師考試網查詢。國家理財規劃師職業資格證書在世界貿易組織(WTO)一百五十多個成員國中互認。據可靠消息，2017年5月開始全國各大保險公司業務人員開展理財險、分紅險等業務時，必須得持有國家理財規劃師證書，業務經理等需得持有高級理財規劃師。一、國家政策扶持：(1)國家唯一認可的理財規劃師資格證。(2)考取國家理財規劃師資格證后，可申請政府高級人才培訓補貼2800至3000元。（詳細請見粵財社【2014】128號文）(3)考取國家理財規劃師并繳納社保，積分入戶可積60至100分。(4)考取國家理財規劃師資格證并符合國家相關條件的畢業生可申請10萬元免息創業貸款。(5)考取國家理財規劃師資格證，部分單位可享受額外培訓補貼并增加崗位工資作為獎勵。注：上述相關政策請以各省市人社局公布為準。二、高級理財規劃師的職業閃光點：1、獲得高薪和高職的有力保證。對個人來說，理財規劃師認證是理財專家的身份證明。2、金融領域高端證書（金融界頂級認證），身份的象征。國家人力資源和社會保障部頒發，相當于副高級職稱，納入國家人事檔案，享受國家相應的福利待遇。理財規劃師國家職業資格認證是唯一一個由政府頒發的理財規劃師國家職業資格證書，并且在世界貿易組織（WTO）一百五十多個成員國中互認。3、容易取得客戶的信任。樹立個人品牌，打造行業精英形象。4、養老金補助向高級技術人員傾斜。人社部（原人事部、勞動和社會保障部）、財務部：關于調整企業退休人員基本養老金的通知（勞社部發〔2006〕21號），經國家或省高技能人才評審委員會評定的享受高級職稱待遇的高級技師，在享受正常養老金調整政策的基礎上，根據個人繳費年限可累加享受國家對具有高級職稱的退休科技人員調整養老金政策。取得一級職業資格（高級技師）退休享受高級工程師待遇。2006年以后大部分省份調整游離基都向高級職稱人員、高級技師、高級政工師等高級技術人員傾斜。5、理財規劃師成為炙手可熱的金領職業。據中國銀監會統計數據顯示，目前我國理財市場規模已超過一萬億元，年收入達30萬元以上的家庭超過兩千萬戶，理財規劃師職業缺口高達100萬人。美國《福布斯》雜志曾列出本世紀十大最高收入職業，理財規劃師名列第二，在發達國家，理財師的平均年薪是11萬美元，香港地區2005年理財規劃師最高收入達到200多萬港元，內地銀行私人銀行貴賓理財經理年薪可達到60萬~200萬元，金融機構理財中心客戶經理平均年收入30萬元以上，因此目前理財規劃師已超越注冊會計師（CPA）、律師、MBA等成為炙手可熱的金領職業。6、應市場之所需，成為稀缺人才，同時還可享受優先申辦戶口等政策。行業人才的巨大缺口，目前持有證書的金融從業人員近30萬，而隨著理財服務的需求大量增加，職業缺口高達60萬人；高級（一級）理財規劃師屬于國家高技能人（人社部有相關文件享有原先的副高級職稱待遇），二級屬于國家中級技能人才；上海、深圳等發達城市對中級技術資格以上的人員，頒布了優先申辦戶口等人才引進政策。7、理財規劃師就業的選擇機會遠遠擴大了很多。理財規劃師的受眾人群：保險代理人、銀行客戶經理、企業財務總監、證券經紀人、基金經理、投資經理等。8、可以獨立執業，自己當老板。三、培訓鑒定對象：1、保險從業人員、銀行理財經理、企業財務管理人員，金融、證券、投資、基金、咨詢等相關行業從業人員。2、提供理財咨詢服務的其他專業人員（如注冊會計師、律師、理財顧問等）。3、各中小企業負責人及欲從事本職業的人員。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-12-06點擊量：286

理財規劃師備考策略很多人覺得教材的內容很多，覆蓋面大。但是，有一個原則：考試是有范圍的，這就是大綱。俗話說“眼過千遍不如手過一遍”把大綱的每個知識點抄下來，然后看書，每次看書都是帶著問題去看，并且對于感覺有疑問的都做筆記，盡量把問題完整的解答出來。1、學習時間是保證大部分報名參考人員都有各自的生活和工作，學習的確比較費力。這就要求安排計劃好，每天必須保證足夠的時間來學習，最好是比較完整的時間段，在學習前，可以先擬定一份學習計劃，按照計劃去學習，就不會那么亂，而且更利于掌握知識，也可以報名參加網校，讓老師帶著你學習。2、教材和試題相結合在復習中，看書是基礎、是根本，但適當的做題能加深理解，鞏固記憶，而且能把看書過程中很多似懂非懂、模棱兩可的東西具體化、條理化、通過做題，有時候會有一種恍然大悟的感覺，好像忽然間明白了書里的東西到底是什么意思，究竟該如何運用，而且做題還可以熟悉出題類型、考察角度，能夠在以后的看書中做到心中有數，有針對性地去掌握各個知識點，每聽完一章課件馬上做相對應的試題，準確把握考試方向，直擊命題精髓;通過練習，可以鞏固新鮮的記憶，彌補自己的缺漏。一本書看完后再做一些綜合性的題，這有助于將前后的知識連貫起來，將容易混淆的地方區分開來，在考前還可以做一些模擬題或以前的考題，檢測下自己總的把握情況。如有時間應該將以前做過的題中出錯的地方瀏覽一遍，因為出錯的地方自己往往自己掌握不牢的地方，最后強化一下對考試會有幫助的。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-12-04點擊量：299

我們都知道，人生需要規劃，而理財可以讓我們生活得更好。那么，怎么把這兩者結合起來呢？一點也不難！只要從這7個方面做好規劃就可以。1、現金規劃現金規劃其實比較好理解，就是時刻知道自己手里“有多少錢”、“怎么花”。我們需要根據流動性比率進行判斷。一般建議留有家庭月消費支出額的3至6倍的現金即可。過高的流動性會影響資產的增值空間。2、消費支出規劃消費支出規劃是基于自身的財務狀況，然后作出家庭的消費決策，以達到適度消費、穩步提高生活質量的目標。家庭消費支出規劃主要包括住房消費規劃、汽車消費規劃、個人信貸消費規劃等。如果沒有消費支出規劃，就很容易超支，我們時時刻刻會面臨“錢不夠”、“只能吃土”的困境。3、教育計劃教育規劃就是教育費用規劃準備，以及根據實際情況變化去動態調整方案。對大多數家庭而言，教育是支出較大的一個項目。而且，教育費用是不具備時間彈性。不能說，孩子要升學了，現在錢不夠，可以再等等。所以，最好的應對辦法，就是提早儲蓄。4、風險管理與保險計劃都說，天有不測風云，所以就需要風險管理。通過對風險的識別、衡量和評價，選擇合適的方式，用盡量小的成本去減弱風險帶來的經濟影響，就是風險管理需要做的事。對一般家庭來說，風險管理都是通過保險來實現的。包括財產類的保險和人壽類的保險。5、稅收規劃稅收籌劃又稱“合理節稅”。就是在法律規定許可的范圍內，通過對經營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，取得節稅的經濟利益。能合理節稅，就是創造財富。在以前，如果不做生意，可能覺得稅收規劃不重要。但，等以后房地產稅實施了，在安排固定資產和金融資產的配置時，“節稅”就是不得不考慮的問題。6、投資規劃投資規劃，是根據自身投資理財目標和風險承受能力，制定合理資產配置方案，構建投資組合來幫助實現理財目標的過程。不同的理財目標，要借助于不同的投資產品來實現。高收益必然伴隨高風險，高風險不一定帶來高收益。具體怎么選？適合自己的，才是真正有用的。7、退休計劃退休計劃就是在有工作收入時，規劃好退休后的消費和其他需求。我們大多數人都習慣于依靠社保的養老金。但想要退休后生活得舒適、獨立，光靠社保的養老金是不夠的。必須在有工作能力時，積累一筆退休基金作為補充。退休養老規劃是長期的，籌劃時間長達二三十年。所以養老賬戶的投資，首先要保證安全，其次是在安全的基礎上追求穩健增值。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-12-03點擊量：209

投資理財別掉進這五大坑1.用投機心理理財人要抓住機會理財，但千萬不要用投機心理理財。那樣的話，他們就是賭徒。例如，如果你想在今年的股市投機，很容易陷入其中，你可能什么都不會失去。特別是在理財的初級階段，要學會穩扎穩打地理財。如果非要投機，就必須以小而廣的規模控制本金的安全性2.盲目跟風有些人對投融資沒有自己的見解。投資別人投資的東西也是一個很大的錯誤。因為追逐別人跟風理財，很有可能成為受害者。例如，股票一旦趕上，就很容易被套牢。因此，劉良祥認為理財要有自己的見解，盡量選擇自己熟悉的理財產品，避免跟風3.不要借錢投資或亂投資借錢投資其實是一種理財思維。很多人怕負債不敢借錢投資。其實，這也是一個錯誤的想法。如果你能通過借錢賺錢，你害怕什么?但劉良祥認為，我們決不能借錢投資而不了解它。如果那樣的話，我們會損失慘重，債臺高筑4.忽略投資和理財的風險估計理財的人最常聽到的一句話是：投資是有風險的，理財要謹慎。很多人往往忽視投資理財的風險，只考慮收益，這是一大隱患。在任何時候，風險和回報都是大致平衡的，但有時并非如此。如何找到平衡點，控制風險是理財成功的關鍵。5.盲目控制風險，減少收益有些人為了控制風險而忽視收益，在銀行存了大量的錢，認為這是最安全的。其實，在現代金融體制下，銀行也可以破產，最基本的賠償金額是50萬，也就是說，不管你在銀行存了多少錢，一旦銀行破產，你最多可能得到50萬的賠償。因此，其實沒有無風險的理財，只是風險的大小，所以劉良祥認為，在風險幾乎相同的前提下，盡量選擇收益高的一家。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-12-03點擊量：173

一般來說，我們在投資理財產品時，總會跳出一個風險評估的提示：謹慎、穩健、平衡、進取。不同類型的風險評估代表著不同的理財習慣和風險承受能力，那該如何制定合適的理財規劃呢?一、分析我們自己的財務狀況在我們做財務管理之前，首先要了解我們自己的財務狀況，大致可以從以下幾個方面來考慮：1.我們現有的總資產，包括固定資產和金融資產。2.找出我們的負債類型：住房貸款、汽車貸款、信用卡等，以及負債總額。3.明確我們的消費需求，每月的固定費用、維持人際關系的費用、朋友的晚餐等是多少?只有了解了以上幾點，我們才能很容易地計算出有多少資金可以用來投資理財基金。二、個人風險偏好的評估由于我們剛剛接觸理財，我們對自己的投資風險承受能力往往了解不多，容易導致個人風險投資偏好與個人風險投資偏好的差異。因此，財務管理前的風險偏好評估是必不可少的。一般來說，理財投資平臺會提示你在理財前進行風險偏好評估。如果有的平臺沒有，我們也可以在網上搜索相關試題作為參考，進行自測，以便在理財時有個清晰的思路。只有做好風險偏好評估，才能更好地確定風險偏好，進而了解哪些理財手段最適合我們。三、制定理財目標理財的最大目的是賺錢，但理財無異于萬事俱備。我們應該制定一個與我們自己相一致的目標。目標越明確、量化，就越容易實現。比如我們在理財之初，想通過理財賺取每天的外賣錢，首先要計算每天外賣的成本，給自己定一個區間，這個支出占總投資和理財的比例是多少，然后在我們能夠承受的風險范圍內，合理配置自己的金融投資。值得一提的是，投資理財雖然能給我們帶來一定的收益，但只是幫助我們增加額外收入的一種手段。不能把它作為我們日常收入的主要來源。實現財富自由最直接的方法就是腳踏實地。四、適時調整計劃作為理財新手，我們在選擇理財產品時通常會選擇相對穩定的基金產品。該基金鼓勵長期持有，但這并不意味著我們將資金投入選定的基金，直接等待收益。在這個過程中，我們要時刻關注市場動態，根據市場變化做出靈活的反應，如及時拋售、持續調整等，把我們理財過程中的損失降到最低。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-12-02點擊量：292

隨著中國改革開放40年，經濟的飛速發展，中國家庭人均資產及可支配收入持續增高，讓很多個人和家庭開始面臨理財和資產配置的問題。而讓自己辛苦所得的每一分錢，可以被使用的最大價值化，成為我們每個人每天都關心的話題。同時，也隨著金融服務業越來越完善的發展、人們對自身生活質量的逐步提高，和對美好生活的向往，理財規劃也從單一的銀行存款，正在向多元化理財的轉變中。理財規劃師這個職業也應運而生，并且在當下的生活和經濟背景中，正處于最熱門的行業之一。但，今天，我想聊的是：理財規劃到底在幫助我們每個人規則的是什么？是理財？買房？投資？......還是我們每個人所追求的，通過對金錢的運用而達到的一種狀態？一、什么是理財規劃，于我們的生活有什么關系和幫助？注冊財務策劃師協會（簡稱為RFPI）成立于1983年，對于財務策劃師的職責與使命中說道：“協助人們做好更貼切的金錢運用、儲蓄、消費、保險、投資和理財規劃，以達到均衡、富裕、美滿、沒有遺憾的人生。”從上述這句話中，我們不禁要思考，金錢從來不是目的，也不是終點，它只是我們為了達到美好人生的工具，理財規劃的目的，就是來幫助我們最大效應的來運用好這個工具。有多少人或者家庭，因為沒有做好理財規劃，讓自己負債累累，失去了生活的樂趣；又有多少創業者，原本是為了給家庭帶來美好的生活，但一直在資本利得的游戲中，不能解脫，冒著清零的風險一直持續在尋找著下一個可以開發的項目，而是否忘了給自己的家庭，提升生活品質，忘了初心；更有多少人，被時代被國家所淘汰，今天的錢做不了明天的事，因為不會對金錢進行運用，而讓自己的錢包，被通貨膨脹遠遠的甩下；還有人，因為沒有做好規劃，讓自己的錢進到了自己最恨的人的口袋里，又或者，沒有給到想給的人......，這一切是否跟你沒有設置好自己的財務目標，不會做理財規劃有關系？其實，生活的目標，可能時刻都在我們每個人的腦海里，對于金錢的目標，也讓自己每天在自己的工作崗位上努力著，但是，通過金錢可以兌換到的生活的財務目標呢？您是否清楚的知道，您的每一個生活目標，需要多少金錢才可以獲取？而您又是否清楚的知道，怎樣將您的金錢，運用到每一個財務目標里去？那這，就是理財規劃。理財規劃不僅僅是教我們如何使用金融工具，最終，是幫我們規劃我們每個人想要的美好人生！不管是什么階層的人，都會有自己正在面臨的財務問題。可能是負債過高，不知道怎么開源節流；也可能是因為收入不穩定，而擔心孩子未來的學費問題；或者有人正在收獲幸福的婚姻，但是否有風險意識來保護好自己和父母的勞動所得；也正有很多的父母，正在從“養兒防老”的概念中，慢慢的看清了需要“以房養老”“以己養老”的現實中......,提前規劃，勢在必行。二、個人及家庭在理財中常犯的錯誤有哪些？1不會提前規劃獲得收益的方法有兩種，一種是風險，高風險可能會帶來高收益，還有一種就是時間。如果想用最少的錢，做最大利益的事情，同時減少到最低的風險，必須學會運用時間差，提前規劃。對人生也是如此，就像是下棋，需要我們走一步，看兩步，想三步。2不重視風險所帶來的清盤局面不管是在生活中，工作中，還是在資金的安排中，風險都是存在的，比如健康風險，人性風險，機會風險等等，如果不在統籌規劃的第一步就處理和對沖好風險，那之后所做的一切，勢必會對我們造成很大的影響，甚至會導致前功盡棄，直至清盤。3工具錯配把長期要用的錢，放在了短期的理財工具中，用單利而不用復利，折損的不僅是時間價值，還有損失可以生成復利的現金流資產；還有的人，把孩子上學的錢，自己養老的錢等剛需的資金，放在了股權投資、股票或者期貨等高風險工具中.....4忽略資產的流動性很多人由于對金融工具的不了解，和對理財規劃的不專業，同時限于自身時間的安排，對投資和金錢運用比較單一，比如一有錢就投資房產，或者股票或者股權等流動性較差的工具，既沒有對資產進行配置的同時，當遇到好的賺錢機會的時候，由于沒有充足或者可調配的現金，而遺憾錯失最佳投資機會，從而可能損失自己都不敢想象的利益。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-12-01點擊量：193

從財富角度看，明顯感覺近年資產購買力明顯下降。人們渴望利用最佳的理財工具，幫助自己捍衛財富的保值計劃。但由于缺乏相關專業理財知識或是風險意識淡薄，個人的理財行為常常和家庭理財規劃目標脫節，甚至走入誤區。1.不了解真實財務信息做規劃理財市場日漸成熟，但人們對產品的關注往往多于理財規劃。理財規劃實際操作起來并不容易，理財師最擔心客戶提供的財務狀況不夠真實，無法掌握其真實財務信息，因而一切規劃都無從談起。人們擔憂個人隱私泄露，不愿將家庭財務的真實信息透露給理財師，這樣的理財規劃必然不準確。所以，你要么告訴真實的財務信息給理財師，要么就自己動手了解家庭財務狀況，并學做理財規劃。要知道，財務分析是理財規劃的基石，有了財務的分析，“上層建筑”才有望達成。2.理財目標不明確相比國外的投資者，國內投資者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規劃目標。具體的理財目標是理財規劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據目標來設計并實施理財方案，并根據市場自身的變化進行調整，便它一直跟隨目標而動。3.理財規劃不從長遠期考慮一項調研結果顯示，盡管中國城鎮家庭收入和資產顯著增長，但相當一部分人群缺乏長期、系統的理財規劃。比如沒有從人生階段的長遠期著手，沒有考慮自己退休后的理財規劃。從家庭理財的角度來看，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財的側重點也應不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置，選擇相應的投資品種與投資比例。4.認為省錢就是理財規劃在生活中，很多人理財，最直接的做法就是省錢，認為省錢就是理財。但在家庭財務規劃中，理財師往往不太建議客戶縮減家庭開支，因為這與生活水平息息相關，如果理財規劃意味著降低生活水平，那規劃本身的意義也就不太大。理財規劃的核心是讓家庭了解自身的財務狀況、目前理財目標和家庭風險。所以，省錢并不能達到理財的目的。而理財規劃更有利于過度開支的家庭通過財務分析，利用多元化的手段，防止過度開支。可通過記賬軟件了解家庭支出，并控制開支，然后將家庭的結余進行合理的保險和投資規劃。5.把錢都存成長期儲蓄很多人為了得到更多的利息，常常不加思量，就把錢都存成長期儲蓄，比如5年期或是3年期。把錢都存到長期儲蓄，不僅達不到理財的目的，還喪失理財規劃機會。一旦家庭急需用錢時，再去辦理提前支取，雖然提前支取的部分會按照活期利率算利息，沒支取的資金按照原來的利率算利息，但是這樣，一是流動性不足，二是會有利息損失。所以，你需要將長期、短期儲蓄以及活期按比例進行規劃好。6.認為投資就是理財規劃很多人把投資股票、基金、保險、房產等同于家庭理財規劃，還專注于單純的理財產品排行的研究，或是依靠理財軟件完成財務規劃。這種投資雖然可能一時會有獲利的快感，但這并不是真正意義上的理財規劃，也很容易讓自己成為金錢的奴隸。理財規劃不能公式化地套用現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險規劃與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃，而是通過財務規劃，讓家庭財務狀況更健康、更穩固、更安心，心理的需要逐步得到滿足，生活更幸福。這也恰恰是理財規劃的意義所在。7.把理財等同于投資或投機很多人認為家庭理財就是投資，把理財=投資=投機=追求高回報、高風險（產品）。實際上，理財和投資是有區別的。投資為博取利益的最大化，而理財實際上是做資產的配置，在確保資金穩定的前提下，追求一個穩定而長期的收益。所以，理財并不等于投資，更不等于投機，理財是一種長期的、理性的、專業化的投資行為。投資賺錢并不是我們真正生活或理財要追求的目標，而是實現我們生活目標的工具和途徑而已，它最大的意義在于平衡人生不同時期的收支不平衡。8.忽視了保險規劃實際上，科學的家庭理財規劃是按比例分配的，保障、消費、投資一樣都不能少。在合理規劃家庭財務的過程中，投資者需要了解各種投資理財工具的風險和收益特性，避免投資組合與投資目標出現錯配。由于保險的特殊性質，普通投資者理解困難，常常在家庭財務規劃中忽視保險的作用。在理財金字塔中，風險防范是基礎，包括銀行儲蓄、社會保險和商業保險；其次是家庭的債務，比如購房貸款等；再者是消費基金，包括購車、旅游、購房、教育等基金和日常的生活消費；最后考慮投資，包括股票、期貨、房地產、黃金、藝術品收藏。9.為了發財買保險買保險是不能發財的，保險只是一種財務安排，買保險是為轉移風險。國家理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌說，人買保險的目的不是發財，而是避免因意外疾病或年老而變窮。要知道，保險是一種保障性的理財工具，指望通過買保險發財不可能，除非是死亡或高殘，保險公司才會賠付高額的保險金。10.先給孩子投保很多人都覺得現在家庭只有一個孩子，買保險先給孩子買。孩子當然重要，但是保險理財體現的是對家庭財務風險的規避，大人發生意外對家庭造成的財務損失和影響要遠遠高于孩子。因此，正確的保險理財原則應該是首先為大人購買健康險、壽險、意外險等保障功能強的產品，然后再為孩子按照需要，買些健康、教育類的兒童教育保險等險種。具體做法可以是提前為家庭成員購買保險，在此基礎上，再為家庭財產如房子、汽車等投保，確保人、財都有保障。在完整建立起家庭保障體系之后，家庭剩余資金可用于專項理財。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-11-30點擊量：265

很多同學滿腔熱血奔著理財規劃師到底證書來，但是著手學習的時候卻突然傻了。我該看哪些資料,應該從哪里開始學習？理財規劃師到底到底該怎么學？一臉茫然。不要擔心，下面重點介紹理財規劃師到底三個有效的學習方法。1、仔細閱讀一遍教材這一階段需要一定的時間和精力投入，我們應及早制訂計劃。盡量在安排工作的時候把考試復習時間也統一有計劃的安排進去。就個人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認為時間還多，等到快考試了，突擊復習,造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時間復習，肯定能夠過關!在這里，我通過這次與大家交流的機會，給后來參加考試的新老朋友提個醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準備2、善于總結和系統把握教材是考試的根本，不管你做了多少準備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標準，我們必須按指定教材的內容、觀點和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關。我身邊那些通過其他執業考試的同事說：“善于總結和系統把握是通過考試的‘常規武器’，也是我們在考場上屢戰屢勝的兩大‘法寶’。”(環球網校提供2017年理財規劃師考試高分學員分享經驗)3、深刻把握掌握部分的重點前兩個階段復習下來，應該基本上對教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點，對于這些知識點，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應萬變。我們在復習中若想提高效率，就必須把握重點，避免平均分配。把握重點能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。這樣可以使我們在考場上穩扎穩打，保持良好的應試心態。3、練習鞏固提高理財規劃師考試涉及的內容十分廣泛，有些內容在實際業務中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準備考試是遠遠不夠的。適當演練一些高質量的練習題，可以提高我們對相關知識點的理解和運用，進而提高應試能力。通過練習我們可以逐漸總結出對考試內容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發現自身學習中的薄弱環節，從而有針對性地進行提高。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-11-29點擊量：204

你不得不面臨的人生七大理財規劃：1、家庭財務分析與診斷家庭財務分析是理財的起點。要達成理財目標，首先要分析家庭的基本財務狀況，這包括家庭的資產負債狀況、收入支出情況、家庭財務指標的判斷。通過家庭財務狀況的分析，使我們詳細掌握家庭有多少資源可以調動，有多少債務需要償還，家庭的資產配置是否合理，有多少結余可以追加投資，購買的保險是否充足，消費性資產是否過度，流動性資產是否充足，理財收入占比是否過低，未來是否還要買房買車等較大開支，等等。2、投資規劃投資是指投資者運用自己擁有的資本，用來購買實物資產或者金融資產，或者取得這些資產的權利。目的是在一定時期內獲得資產增值和一定的收入預期。在充分考慮了安全性、流動性、收益性的基礎上，家庭的資產往往要在不同的金融投資品上進行合理配置，以達到合適的投資回報率，達成自己的各種財務目標。因此，金融投資是家庭資產配置的重點，是家庭財富保值增值的重要工具。3、教育投資“一定要對人力資本、對教育進行投資，它帶來的回報是強有力的。變化的中國需要增加人力資本投資”。2000年，當諾貝爾經濟學獎獲得者詹姆斯*郝克曼在北大一次演講中爆出教育投資回報率高達30%時，很多人開始領略到這項投資的魅力。從這個角度來看，教育投資是家庭財務規劃中最具有回報價值的一種，它幾乎沒有任何負面的效應。4、風險管理和保險安排人的一生可能面臨一些不期而至的“純粹風險”，若發生風險就一定會帶來損失，家庭需要購買保險來規避和防范這些風險。保險是財務安全規劃的主要工具之一，因為保險在所有財務工具中最具防御性。現代的保險產品創新工具很多，除了基本的轉移風險、減少損失的功能之外，還具有不同的融資、投資功能，不斷滿足保險購買者保險保障和投資融資的要求。當你外出旅游時，相信一般不會拒絕花費2元購買一個意外傷害險；當你乘坐航班外出時，你購買的保險也往往被看作機票價格的一個部分，因此保險是一種需求，既不能完全拒絕，也不能購買過度，合理配置保險需求才是家庭理財的要旨。5、納稅籌劃納稅籌劃是指在納稅行為發生之前，在不違反法律、法規的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到少繳稅和遞延納稅目標的一系列籌劃活動。稅收規劃與投資規劃、退休規劃和遺產規劃一樣，是整個財務規劃過程中的一個基本組成部分。稅務規劃的首要目標就是確保通過各種可能的途徑，來減少或延緩稅負的支出，但是納稅籌劃絕不是偷稅、漏稅、逃稅和非法避稅。6、退休計劃走向老年是人生的必經歸途。而伴隨著老齡化帶來的可能就是工作收入的急劇下降，而開支并沒有大幅下降，甚至有巨大開支發生的可能性。那么，如何過一個幸福、安全和自在的晚年呢？這就需要較早地進行退休規劃。可以選擇銀行存款、購買債券、基金定投、購買股票或購買保險等獲得收益。退休之后，理財收入將可能成為主導收入，因此，在相對比較年輕的時候就著手進行養老金和退休的計劃，則到退休時就可以實現財務自由，安享晚年了。當然，還是那句老話，投資越早越好。7、遺產規劃遺產規劃是個人財產從一代人轉移給另一代人，從而實現個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產安排。遺產規劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產，并將遺產順利轉移至受益人的手中。無論愿意還是不愿意，一個人總不可能永遠活著。怎樣才能使你的財產最大限度地留給你的后人呢？遺產規劃正好可以幫助你，給你一生的財產合理規劃做出一份滿意的答卷。家庭理財規劃的內容是非常豐富的。從家庭財務分析與診斷，到投資規劃、居住規劃、教育規劃、風險管理和保險安排、納稅籌劃、退休規劃、遺產規劃等等。明確在不同人生階段的理財目標，做好資產組合配置，是非常重要的事情。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-11-27點擊量：163

個人理財規劃是指根據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，一步一步來實現自己的夢想。個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。1、第一步確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。2、第二步明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。3、第三步制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...

2021-11-26點擊量：166

在做投資理財的人，都知道理財規劃很重要，然而在問及哪方面重要時又答不上來。你也是這樣嗎?現如今的理財產品有很多，諸如P2P理財產品、銀行理財產品、貨幣基金、股票、國債等等。在購買理財產品之前，我們是要制定適合自己的理財規劃的。因此理財規劃的意義十分重大，對投資人獲得收益的多少有著直接影響。1、理財規劃是收支平衡的“調節器”人們通常要面臨收支不平衡問題：或者是收入大于支出的最理想的狀況，但更多時候是收入等于支出，赤條條來去無牽掛;或者是收入小于支出，生活拮據艱苦。其實，在人生的各個階段，都有著大筆的支出，從這個角度上講，理財規劃是調節收支平衡的一個利器，不僅僅是打理所掙到的錢財，更是用心經營我們未來的生活。2、理財規劃是經濟生活的“解壓器”面對各種生活成本的不斷攀升，你若善用理財工具，進行人生階段的理財規劃，可有效地緩解生活壓力，提高生活質量。對于“月光族”而言，應增強理財規劃意識，養成理財習慣，壓縮消費開支，學會從“透支”到“投資”的轉變。因此你無時無刻不在理財，只是理得好不好而已，有規劃的理財方式，可以幫助自己順利地累積財富，逐步實現夢想。3、理財規劃是規避經濟風險的“防火墻”有的人認為只要會賺錢就夠了，但會賺錢的人不一定會理財。事實上每個人都有可能遇到財務風險，為了降低風險和實現人生各個階段目標，應該有一個完善的理財規劃。說了這么多，可想而知制定理財規劃是有多么重要了，它能調節收支平衡，能緩解生活壓力，能助推財富增長，能規避經濟風險。本文由培訓無憂網恒企會計課程顧問老師整理發布，更多課程信息可關注理財規劃師培訓或添加老師微信：15033336050...